هناك نصائح لا حصر لها حول الادخار والاستثمار. يمكن للمبتدئين على وجه الخصوص أن يضيعوا بسرعة في عالم الأسواق المالية الكبير جدًا. لكن الأمر يستحق التمسك به. يمكن للوافدين الجدد إلى الاستثمار استخدام الأسئلة التالية كدليل.
كم من المال يمكنك استثماره؟
من المهم أن تحصل على نظرة عامة على أموالك قبل أن تستثمر أي أموال. انظر إلى دخلك وقارنه بجميع النفقات. لا تغش! قم بتدوين جميع النفقات، أي جميع مدفوعات البطاقات والأوامر الدائمة وحتى المدفوعات النقدية الصغيرة. يمكن أن تساعد التطبيقات في ذلك.
ما هو هدف استثمارك؟
خطوة مهمة هي أن تصبح واضحًا بشأن دوافعك للاستثمار. ما الهدف الذي تسعى لتحقيقه من خلال الاستثمار؟ هل تريد أن تفعل شيئًا من أجل توفير التقاعد الخاص بك؟ هل تريد تكوين ثروة إضافية؟ هل تريد الادخار لتعليم أولادك أو رخصة القيادة؟
غالبًا ما ينتج الأفق الزمني للاستثمار عن الإجابات على مثل هذه الأسئلة. عادة ما يتطلب توفير التقاعد استثمارًا طويل الأجل. إذا أردت، على سبيل المثال، شراء سيارة في المستقبل المنظور، فعليك استثمار أموالك فقط على المدى المتوسط. بمجرد وضع هدفك في الاعتبار، سيساعدك ذلك في العثور على المنتجات الاستثمارية المناسبة والبقاء متحمسًا.
ما مقدار المخاطرة التي تريد تحملها باستثمارك؟
تحقق من موقف المخاطرة الشخصية الخاص بك: هل تفضل اللعب بأمان أم أنك مستعد لمخاطر استثمار أعلى – ولكن مع فرص عائد أكبر؟ يتجنب معظم الألمان المخاطرة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار: في استطلاع حديث أجرته جمعية البنوك، ذكر 85 في المائة ممن شملهم الاستطلاع أنهم “لم يكونوا راغبين على الإطلاق” (58 في المائة) أو “بالأحرى لا” (27 في المائة) لتحمل المزيد من المخاطر، حتى لو كانت هناك فرص أكبر للعودة. ومع ذلك، هناك قاعدة أساسية: لا يوجد سوى عائد أعلى مع مخاطر أعلى.
في أي منتجات استثمارية تريد استثمار أموالك؟
عندما يكون الهدف والرغبة في المخاطرة واضحين، فإن الخطوة التالية هي العثور على المنتجات الاستثمارية المناسبة. إذا صادفت مصطلح “فئة الأصول” أثناء بحثك، فلا تنخدع: تُسمى مجموعة المنتجات المالية التي تم تجميعها معًا بسبب خصائصها المشتركة فئة الأصول (أو فئة الأصول).
تختلف من حيث المخاطر والفرص. فئات الأصول المهمة هي، على سبيل المثال، الأسهم والعقارات والسلع والاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل الودائع محددة الأجل وأموال الطلب أو السندات. هناك أيضًا أشخاص يستخدمون هوايتهم كفرصة لاستثمار أموالهم واستثمارها، على سبيل المثال، في أنواع الويسكي النادرة أو في أحذية رياضية ذات قيمة لأنها تُنتج بكميات صغيرة فقط.
توزيع المخاطر عند الاستثمار
عند الاستثمار، لا تركز كثيرًا على المستثمرين الآخرين. وفوق كل ذلك: لا تضع كل شيء في بطاقة واحدة، بل قم بتنويع استثماراتك. بعبارة أخرى، ضع نفسك على نطاق واسع لنشر المخاطر. إذا اتخذت قرارًا خاطئًا، فلن يؤثر ذلك على محفظتك بالكامل أو استثمارك بالكامل.
يشكل مزيج من أموال المكالمات والودائع لأجل والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة) أساسًا متينًا لاستثماراتك. ETF هو صندوق مؤشر يتم تداوله في البورصة يستثمر الأموال في أسهم المؤشر.
ينطبق ما يلي: كلما رغبت في أن تكون في وضع أكثر أمانًا، كلما كان من المستحسن الاستثمار في الأموال بين عشية وضحاها والودائع لأجل محدد. ومع ذلك: في أوقات أسعار الفائدة المنخفضة، لا يتوقع عوائد كبيرة هنا. إذا كنت ترغب في الوصول إلى الأموال في أي وقت، فلا يزال يتعين عليك إيداع جزء من الأموال في حساب أموال المكالمات. يعد حساب الوديعة محددة الأجل مناسبًا بشكل أساسي للاستثمار متوسط الأجل إذا لم تكن بحاجة إلى المال في غضون السنوات الثلاث المقبلة.
من ناحية أخرى، توفر الاستثمارات في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة فرص عائد أعلى. على الرغم من أن المخاطرة أعلى هنا بشكل عام، إلا أن التقلبات أو انخفاضات الأسعار متوازنة على طول المدة.
لكن ما هي أفضل النصائح التي يمكن أن تحصل عليها حتى تبدأ التداول بأمان في الأسواق المالية المتنوعة والعديدة؟ بالتأكيد هناك مئات النصائح التي يمكن أن تحصل عليها عبر الإنترنت حول كيفية التداول بأمان ودون التعرض لمخاطر السوق ومخاطر خسارة أموالك بالكامل.
سوف نقدم لكم في هذا المقال بعض أفضل نصائح التداول بأمان والتي نراها مناسبة لجمهور المتداولين سواء المتبدئين أو المحترفين. تذكر دائمًا أن كل متداول يختلف عن الآخر في طباعه وفي شخصيته، لذلك ضع في اعتبارك دائمًا أن ما يكون مناسبًا لغيرك من المتداولين قد لا يتناسب معك ومع شخصيتك في التداول.
عالم التداول والأسواق المالية هائل ومُعقد، لذلك احرص على أن تختار فيه ما يلائمك أنت كمتداول وكإنسان أيضًا قبل كل شيء.
افحص استراتيجية التداول بانتظام
يجب عليك إدارة استثمارك بيد ثابتة. لكن هذا لا يعني أنه يمكنك إهمال محفظتك. يمكن أن تتغير العلامات حتى لو راقبت السوق المالية إلى حد ما. لا ينبغي أن تطال في النوم مثل هذه التطورات.
من الأفضل أن تتحدث إلى مستشارك الاستثماري بانتظام – ويفضل أن يكون ذلك مرة واحدة على الأقل في السنة – حول محفظتك وقم بإجراء التعديلات إذا لزم الأمر.
لا تنتظر أكثر من ذلك
لديك شعور أنه لا يزال هناك الكثير لتتعلمه وبالتالي لا تجرؤ على الاقتراب من الأسواق المالية؟ تحلى بالشجاعة، لأن كل يوم بدون استثمار هو يوم بدون فرصة للعودة.
ليس عليك أن تكون متخصصًا في البورصة لدخول السوق. هذا هو بالضبط سبب وجود الصناديق والمهنيين الذين يهتمون بالإدارة. وبمجرد وصولك إلى هناك – على سبيل المثال مع خطة ادخار صندوق – يعد الاستثمار في سوق رأس المال أمرًا طبيعيًا تمامًا بالنسبة لك.
حدد أهدافك وضع خطة واضحة
يجب أن يكون الاستثمار دائمًا مخصصًا لاحتياجاتك. لذلك، في بداية كل مهنة مستثمر، هناك دائمًا هدف. ماذا تريد أن تحقق باستثمارك؟ فقط عندما تعرف أهدافك يمكنك اختيار أدوات الاستثمار المناسبة.
يمكن أن تكون الأهداف مختلفة للغاية. كل هدف له ما يبرره. سواء كنت تدخر لمنزلك أو للتعليم أو لقضاء إجازة. أهم شيء هو أن تعرف إلى أين أنت ذاهب. فقط أولئك الذين يعرفون أهدافهم يمكنهم أيضًا تحقيقها. تبدو منطقية أليس كذلك؟
اسأل نفسك الأسئلة التالية حول أهدافك الاستثمارية:
- ما الذي أريد تحقيقه من خلال استثماري؟
- ما الذي أريد التوفير من أجله؟
- كم عدد الأهداف المختلفة لدي؟
- هل أهدافي واقعية؟
حدد أفق الاستثمار الخاص بك
من المهم معرفة المدة التي تريد فيها تقييد أموالك. أهدافك حاسمة لهذا. أفق الاستثمار وأهداف الاستثمار ترتبط ارتباطًا مباشرًا ببعضها البعض. في حين أن أفق الاستثمار لتوفير الشيخوخة قد يكون 30 عامًا، فقد يكون 12 شهرًا فقط للإجازات.
يجب أن يكون لأفق الاستثمار تأثير كبير على اختيارك لشكل الاستثمار. كقاعدة عامة، كلما طالت مدة الاستثمار، زادت المخاطرة التي يمكنك تحملها لأنه يمكنك البقاء بعيدًا عن معظم الأزمات والانتظار لأوقات أفضل.
بالطبع، يؤثر العمر أيضًا على أفق الاستثمار. في سن التقاعد، ليس من المنطقي اتباع استراتيجية استثمار طويلة الأجل للأربعين عامًا القادمة. بناءً على هدفك، يمكنك بالطبع اختيار آفاق استثمارية مختلفة.
اسأل نفسك الأسئلة التالية:
- إلى متى أريد تقييد أموالي؟
- متى يجب أن تكون أموالي متاحة؟
- كم من الوقت يمكنني التخلي عن أموالي؟
- إحصائيًا، ما هي المدة المتبقية لي؟
- تحديد أفق الاستثمار
كن مدركًا لتحمل المخاطر
يجب أن يكون لتحملك للمخاطر الشخصية تأثير كبير على قرارك الاستثماري. فقط إذا التزمت بها واتبعت خطتك، ستحقق نجاحًا طويل المدى في الاستثمار. إن أكبر أعداء المستثمر هم خوفهم الشديد. كلما كنت أقل عاطفية حيال ذلك، كلما تصرفت بطريقة عقلانية.
اعرف مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها دون الشعور بالقلق. هناك قوة في السكون، خاصة عند الاستثمار. يعتمد تحملك للمخاطر أيضًا على عمرك. الشباب أكثر عرضة للمخاطرة ويجب أن يركزوا على نمو الثروة. مع تقدمك في السن، من ناحية أخرى، يجب عليك الاستثمار بطريقة أكثر توجهاً نحو الأمان والتركيز على الحفاظ على الثروة.
يمكن أن تكون الأسئلة المحتملة:
- هل أنا مستثمر محافظ وواعي بالأمن؟
- هل فرص العودة أكثر أهمية بالنسبة لي من المخاطر المحتملة؟
- هل يمكنني تحمل خسارة (جزئية) لرأس المال؟
- هل يمكنني تحمل خسائر الأسعار دون القلق؟
- ما هي أهمية الأداء المستقر بالنسبة لي؟
- هل أنا شاب بما يكفي لتجاوز سنوات الأزمة المحتملة؟
بناء صندوق للطوارئ
يمكن أن تضرب النفقات غير المتوقعة في أي وقت وتتركك في ضائقة مالية. يمكن أن تؤدي الأجهزة المنزلية المكسورة أو إصلاحات السيارات على وجه الخصوص إلى إحداث فجوة في ميزانية الأسرة بسرعة.
حتى لا تضطر إلى تسوية النفقات غير المتوقعة عن طريق تصفية محفظتك الاستثمارية، يجب عليك إنشاء احتياطي للطوارئ. إذا كان ذلك ممكنًا، يجب أن تضع جانبًا نفقات المعيشة الخاصة بك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل. يمنحك هذا بعض المجال لابتكار شيء جديد، حتى لو كنت عاطلاً عن العمل.
للاحتفاظ باحتياطي الطوارئ، يمكنك اختيار استثمارات مرنة تعتبر آمنة، مثل أموال المكالمات. يرجى ملاحظة، مع ذلك، أن أسعار الفائدة على حساب الأموال تحت الطلب حاليًا أقل بكثير من التضخم. معظم حسابات سوق المال لها حد أدنى من الفائدة أو لا تتمتع بأي فائدة على الإطلاق. ومن الممكن أيضًا الاستثمار في الودائع الثابتة الأجل ذات معدلات الفائدة المرتفعة، ولكن هذا بدوره يكون على حساب المرونة. مزيج من جزء من الودائع في حساب وديعة لأجل وجزء من الودائع في حساب نقود تحت الطلب يعد خيارًا.
ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن
كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، زادت استفادتك من الفائدة المركبة. أو أرباح الأسهم والدخل المعاد استثماره إذا كنت تستثمر في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة. حتى إذا كنت تستثمر مبالغ ضئيلة فقط كل شهر، فإن عامل الوقت يزيد عائدك بشكل كبير. يكاد يكون من المفيد دائمًا البدء، خاصة للشباب، حتى لو كان لديهم كميات صغيرة فقط.
حتى لو لم تعد تشعر أنك صغير السن، لم يفت الأوان بعد لبدء الاستثمار. يكتشف البعض أن سوق الأسهم في وقت متأخر وفجأة أصبحوا من كبار المتداولين كمتقاعدين. على الرغم من أن هذه ليست استراتيجية موصى بها للغاية. بعد كل شيء، بدون خبرة، يمكنك أن تتكبد خسائر كبيرة وتحرق أموالك في أي وقت من الأوقات.
راقب التكاليف
سواء عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت: عند الاستثمار، لن تتمكن عادةً من تجنب دفع الرسوم. لذلك، انتبه دائمًا للرسوم قبل الاستثمار. غالبًا ما يكون من المفيد اختيار مزود أرخص. كقاعدة عامة، هذا ليس البنك الكلاسيكي، بل هو بنك مباشر أو خصم عبر الإنترنت. تحتوي العديد من عروض الصناديق على تكاليف خفية مثل الأحمال الأمامية ورسوم المعاملات ورسوم الحفظ ورسوم الأداء، مما يقلل العوائد وفقًا لذلك. تكون الفروق بين مقدمي الخدمة الفرديين كبيرة في بعض الأحيان.
عادة ما تنشأ أعلى التكاليف عند التبديل وإبرام العقد. لهذا السبب، يهتم واحد أو آخر من المستشارين الماليين بالحفاظ على محفظتك وأشكال الاستثمار المختلفة في حالة حركة.
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة طريقة جيدة للبدء. مقارنة بصناديق الاستثمار التقليدية، لديك ميزة أنك لا تتقاضى رسومًا أمامية أو رسوم أداء. يتم احتساب رسوم إدارية واحدة فقط سنويًا. ومع ذلك، فإن هذا أقل بكثير من رسوم صناديق الاستثمار التقليدية مع مديري الصناديق النشطين.
