تتقدم إدارة موقع “تداول الخليج” إلى الأمة العربية والإسلامية بأحر التهاني والتبريكات بمناسبة حلول شهر رمضان المُبارك، أعاده الله علينا وعليكم باليُمن والخير والبركات.
وفي هذه المناسبة نتوجه إلى جميع قرائنا في الشرق الأوسط ودول الخليج والمغرب العربي بالشكر والامتنان على زياراتهم الدائمة لموقعنا، للحصول على جميع الأخبار والتحديثات اليومية التي تتعلق بالأسواق المالية المحلية والعالمية. ونعدكم بإننا سوف نعمل دائمًا على تقديم كل ما هو جديد ومفيد من مقالات، تحليلات يومية، توقعات الأسواق المالية حتى نُلهمكم على اكتساب المعرفة والتعليم الملائم لكم في عالم التداول عبر الإنترنت وصناعة المال، لإننا نؤمن إيمانًا راسخًا بأن المعرفة التطبيقية هي مفتاح النجاح.
نتمنى لكم كل التوفيق في أعمالكم وصيامكم وحتى استثماراتكم في كل يوم من أيام الشهر الفضيل، وسوف تجدون في موقعنا كل المقالات التي نقدم فيها المحتوى المفيد طوال أيام شهر رمضان.
يسعدنا في هذه المناسبة المباركة أن نتطرق للحديث عن واحد من أهم الموضوعات التي يبحث عنها المتداول المسلم في عالم الأسواق المالية اليوم وهو موضوع “الحساب الإسلامي”.
ما أهمية الحساب الإسلامي ولماذا يفكر الكثير من المتداولين المسلمين في دخول الأسواق المالية وبدء التداول من خلال الحساب الإسلامي، وما هي المزايا التي نحصل عليها من خلال التداول عبر الحساب الإسلامي. وكيفية العثور على وسيط متوافق مع الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات التداول الخاصة بك.
الحساب الإسلامي
تعتبر المجتمعات العربية والإسلامية من أبرز المجتمعات التي ارتفعت فيها أعداد المتداولين بالفوركس هي الدول العربية والإسلامية. خاصةً مع تعدد المراكز المالية بدول الخليج العربي والشمال الأفريقي، حيث تزايد الطلب على حسابات الفوركس من المستثمرين الراغبين في التداول على العملات الأجنبية والأصول المالية المختلفة الأخرى في الأسواق العالمية.
لكن التخوف الأكبر الذي أعاق انتشار تداول الفوركس لفترة هو التساؤل حول مدى موافقة حسابات وآليات التداول لمبادئ الشريعة الإسلامية، والتي يتمسك بها المسلمون حول العالم وبأحكامها. وأثار موضوع الربا والفوائد التي يحصل عليها الوسطاء الماليين من المتداولين في التعاملات المالية جدلًا واسعًا بين أوساط المتداولين العرب والمسلمين.
وهذا ما دفع شركات التداول إلى البدء في توفير حسابات تداول إسلامية لا تتعارض مع تعاليم الشريعة الإسلامية.
دارت نقاشات كثيرة على مدى عقود حول مدى السماح بأشكال مختلفة من التداول والاستثمار في الدين الإسلامي، ولكن الخبر السار هو أنه من الممكن تمامًا بدء التداول الحلال مع الحساب الإسلامي التي تقدمه شركات الوساطة المالية الموثوقة.
ما هو الحساب الإسلامي في التداول؟
باختصار، تم إنشاء حسابات التداول الإسلامية خصيصًا للأشخاص الذين يرغبون في ممارسة التداول، مع اتباع جميع مبادئ القوانين المالية الإسلامية. يُعرف هذا النوع من الحسابات عمومًا باسم “حساب بدون مقايضة”، مما يعني عدم وجود فائدة (وهو أمر محظور على أتباع العقيدة الإسلامية).
إذا كنت ترغب في إتباع تعاليم الشريعة الإسلامية في التداول بالأسواق المالية، فستحتاج إلى العثور على الحساب الإسلامي للامتثال لقواعد الشريعة الإسلامية دون القلق بشأن دفع الفوائد والعمولات الربوية.
على الرغم من عدم تقديم جميع شركات الوساطة “حسابات إسلامية” محددة، فإن العديد منها سيقدم حسابًا قياسيًا، ولكنه مخصص وفقًا لاحتياجاتك ووفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
تم إنشاء الحسابات الإسلامية لتتوافق مع المبادئ الأساسية للقانون المالي الإسلامي والتي يمكن أن تعقد عملية التداول. العلاقة بين المُقترض والمُقرض مهمة حقًا عندما يتعلق الأمر بأساسيات الشريعة الإسلامية. على سبيل المثال، يُعتقد أن الفائدة غير أخلاقية لأن الشخص “المُقترض” يتحمل معظم المخاطر، بينما يحصل “المُقرض” على المكافأة. في العقيدة الإسلامية، هذه المعاملة تسمى “ربا”.
الربا: الفائدة
كلمة “ربا” هي “فائدة” باللغة الحديثة. وهي تعني باللغة العربية الزيادة والفائض. الربا بالتأكيد حرام، لإنها تعزز النمو السلبي والمجتمع الفاسد.
فيما يلي مثال على هذا النوع من القروض:
- تخيل أن شخصًا ما يبيع لك أحد الأصول
- أنت لا تشتري الأصل بأموال حقيقية
- يمنحك “المُقرض” الأصل على الائتمان بسعر ثابت
- يتضمن المقرض عنصر الربح.
- على الفور، يشتري المُقرض الأصل بأموال حقيقية (بسعر ثابت)
- هذا يعني أن المُقرض يمتلك الأصل وأن لديك الحقن النقدي الذي تحتاجه.
- أخيرًا، يجب عليك دفع قيمة الأصل المذكور على أقساط
- بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك دفع عنصر الأرباح
عند التداول الحلال من خلال الحسابات الإسلامي، سوف تضمن شركة الوساطة المالية أنك لا تدفع أو تتلقى أي فائدة على حسابك بما يتماشى مع قاعدة الربا المذكورة أعلاه.
ما الذي يمكنك تداوله في الحساب الإسلامي
العملات الأجنبية – الفوركس
أوضحنا أعلاه أن الربا هو أحد المبادئ الأساسية للشريعة الإسلامية. بشكل عام، عند التداول في سوق الصرف الأجنبي، من الشائع أن يبقي المستثمر بعض الصفقات مفتوحة بعد انتهاء جلسة التداول.
يؤدي هذا المركز المفتوح إلى إنشاء “رسوم تداول” وهي في الأساس رسوم أو فائدة تمويل لليلة واحدة، وهو أمر محظور بالطبع. كان هناك أيضًا الكثير من الجدل بين الأكاديميين حول ما إذا كان سوق الفوركس يعتبر مقامرة أم لا وبالتالي فهو حرام.
يعرف أي شخص سبق له التداول في سوق الفوركس المتقلب أن تداول الفوركس لا يتعلق فقط بالمخاطرة. بدلا من ذلك، هناك استراتيجية معنية، دراسة التحليل الفني وبيانات الأسعار. بهذا المعنى، فإن الفوركس ليس بالتأكيد لعبة حظ.
يمكنك تداول التخصصات والقصر والغريبة من خلال مزود الحساب الإسلامي الخاص بك. تذكر أن كل وسيط سيكون مختلفًا، لذلك إذا كنت مهتمًا بزوج معين، فتحقق دائمًا من التوفر على النظام الأساسي المعني.
عند تداول الفوركس من خلال حسابات التداول الإسلامية، لا توجد مدفوعات صرف من أي نوع، لذلك فهي تعتبر حلال. ومع ذلك، هناك شيء واحد يجب مراعاته وهو الرسوم الأخرى، مثل العمولات. بعد كل شيء، يحتاج الوسيط إلى كسب المال بطريقة ما.
العملات الرقمية
كما هو الحال في تداول الفوركس، لا توجد عملات رقمية محددة حصريًا للمتداولين المسلمين. ومع ذلك، فإن تغيرات أسعارها تستند إلى العرض والطلب بدلاً من الفائدة، ولهذا السبب يُسمح بالعملات المشفرة بموجب القواعد المالية الإسلامية. مع ما يقال، يشاع أن هناك تقدمًا في أول بورصة تشفير إسلامية.
لا تعتمد العملات المشفرة على أسعار الفائدة، لذلك حتى بدون الحساب الإسلامي، يمكنك تداول العملات المشفرة. من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في تداول أكثر من أصل واحد مع البقاء حلالًا، فإن امتلاك حساب إسلامي مناسب أمر لا بد منه.
الأسهم والأوراق المالية
بموجب أحكام الشريعة الإسلامية، يمكنك شراء وحيازة وبيع الأسهم الحلال من خلال وسيطك. بعد كل شيء، التجارة في سلع مثل القمح والمنسوجات مستمرة منذ قرون.
ومع ذلك، في هذه الأوقات، هناك العديد من المزالق التي يجب أن تكون على دراية بها عند تداول الأسهم الحلال. على سبيل المثال، من الواضح أنني لن أستثمر في الشركات التي تنتج المنتجات الحرام مثل المشروبات الكحولية أو أدوات المقامرة.
دعنا نقدم لك بعض الأمثلة عن الشركات من وجهة نظر الشريعة الإسلامية.
- الإجراءات التي تعتبر محرمة تمامًا: البنوك الربوية، الفنادق، السياحة، الكحول، شركات التأمين التجاري، النوادي الليلية
- الإجراءات التي تعتبر محرمة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الممارسات: الشركات التي تستخدم الحسابات المصرفية بفائدة، والشركات الممولة بقروض بفوائد.
- الأسهم الحلال: التوريدات، والمعادن، والمعدات الطبية، والتصنيع، والشحن، والملابس، والعقارات، والأثاث، والأدوات، والمنتجات الزراعية.
عندما تتداول الأسهم من خلال حساب تداول إسلامي، فلن تتعرض لأي إجراءات محرمة على الإطلاق. بدلاً من ذلك، يمكنك تداول أشياء مثل المنتجات الزراعية والمعادن لبناء محفظتك.
عقود الفروقات
تعد العقود مقابل الفروقات صعبة لأنك لا تمتلك الأصل الأساسي، والذي يعتبره الكثير من الناس مخالفًا لأحكام الشريعة الإسلامية. هذا هو المكان الذي تلعب فيه حسابات التداول الإسلامية دورًا جديدًا. تزيل الوساطة بشكل فعال جميع الفوائد والمقايضات على السلع والمؤشرات والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسندات.
بشكل حاسم، تحتاج إلى البحث في هذا الأمر مع كل منصة وسيط. وذلك لأن مقدمي الخدمات لن يقدموا أدوات مالية مختلفة فحسب، بل سيكون لديهم أيضًا شروطًا وأحكامًا ورسومًا فريدة.
أنواع حسابات التداول الإسلامية
تداول السوينغ الإسلامي
التداول المتأرجح هو في الأساس افتراض قصير الأجل للأسواق المختلفة في صناديق الاستثمار المتداولة، والعقود الآجلة، والفوركس، والعملات المشفرة، والخيارات، والأسهم. ستبقى هذه المراكز مفتوحة لأكثر من يوم تداول، وأحيانًا أسابيع.
وبالتالي، فإن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها التداول مع الالتزام بالشريعة الإسلامية هي من خلال حسابات التداول الإسلامية. سيضمن استخدام حساب إسلامي خالي من الفوائد، على سبيل المثال، تجنب جميع رسوم الفائدة ولن يتم ترك مركزك مفتوحًا بين عشية وضحاها.
حساب التداول اليومي الإسلامي
كما تعلم على الأرجح، يتضمن التداول اليومي إغلاق مركزك قبل انتهاء يوم التداول وإغلاق السوق. نتيجة لذلك، لا توجد رسوم تداول، لذلك يُسمح بهذا النوع من التداول ضمن القواعد المالية الإسلامية.
من فوائد التداول اليومي من خلال حسابات التداول الإسلامية أنه لا داعي للقلق بشأن إغلاق المركز. ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان أن تقوم بإغلاق المركز قبل نهاية جلسة التداول لضمان تجنب رسوم التمويل الليلية.
ومع ذلك، ستكون هذه مشكلة فقط إذا كنت تستخدم حساب وساطة قياسي. على العكس من ذلك، عند استخدام حساب تداول إسلامي: لا توجد رسوم تداول، لذلك لا داعي للقلق بشأن إبقاء مركز التداول في اليوم الفردي مفتوحًا بعد ساعات السوق.
حساب المضاربة الإسلامي
في جوهرها، المضاربة هي عملية فتح عدة مراكز صغيرة في السوق، مع إغلاق كل صفقة في غضون دقائق، أو في بعض الحالات ثوانٍ. هذا النوع من التداول مناسب تمامًا لأتباع العقيدة الإسلامية، حيث يتم إغلاق كل مركز بسرعة فائقة. على هذا النحو، لا توجد رسوم صرف متضمنة، بغض النظر عن نوع حسابك.
من الناحية النظرية، يمكنك التداول بهذه الطريقة من خلال حساب تداول تقليدي. ولكن، من خلال التداول على وجه التحديد من خلال حسابات التداول الإسلامية، فأنت لست فقط أكثر مرونة في الاحتفاظ بالمراكز مفتوحة لفترة أطول، ولكنك محمي من الربا.
إيجابيات وسلبيات الحساب الإسلامي
كما هو الحال مع معظم الأشياء في الحياة، حيث توجد إيجابيات، هناك سلبيات. أدناه قمنا بإدراج مزايا وعيوب حسابات التداول الإسلامية.
الإيجابيات
- تداول بسهولة دون التقليل من أحكام الشريعة
- يمكنك تداول الأسهم الحلال
- تنويع محفظتك التجارية ضمن الشريعة الإسلامية
- لا توجد رسوم تحويل / ربا
- شفافية عالية
السلبيات
- يتقاضى بعض الوسطاء الإسلاميين رسومًا عالية لتعويض نقص البورصات
- قدرة التحوط والتنويع المحدودة إلى حد ما
- لا يزال حساب تداول متخصص
خلاصة القول حول الحساب الإسلامي
كما ترى، يمكن لأصحاب العقيدة الإسلامية التداول في إطار قوانين التمويل الإسلامي، مع الالتزام التام بقواعد الشريعة. كل ما عليك فعله هو العثور على منصة وساطة منظمة والاشتراك في حساب تداول إسلامي.
ضمن تنافسها، تقوم شركات الفوركس بتعديد خيارات الحسابات الإسلامية للتداول لجذب المزيد من المتداولين إليها واكتساب ثقتهم وبالتالي زيادة تعاملاتها، ويقترن بقاء هؤلاء المتداولين لديها بإستمرار هذا الوسيط في تقديم أفضل الخصائص والإرشادات للمتداول وبناء ثقة مستدامة. وأن تتداول لدى وسيط لا يقدم سوى الحسابات الإسلامية، فهذه ميزة إضافية لأنه سيقدم تنوعًا أكبر في فئات الحساب ومتابعة لأدق التفاصيل التي تهمك.
ما هو الحساب الخالي من الفوائد؟
حساب التداول الخالي من الفوائد هو نفسه الحساب الإسلامي. هذا الحساب يلغي رسوم الصرف (الفائدة / الربا)، لأن الفائدة محظورة بموجب الشريعة الإسلامية.
هل يقدم جميع الوسطاء حسابات تداول إسلامية؟
لا ، ليس كل الوسطاء يقدمون حسابات تداول إسلامية. لا تعلن بعض المنصات عن حسابات تداول إسلامية على وجه التحديد، ولكنها ستخصص حسابًا قياسيًا ليناسب احتياجاتك. البعض لا يقدم حسابات خالية من الفوائد على الإطلاق.
