سنركز اليوم على موضوع، يبدو مثيرًا للاهتمام لكثير من المتداولين وحتى القراء والزوار. كيفية استثمار مبلغ صغير من المال بشكل فعال، على سبيل المثال 100 دولار.
موضوع استثمار مبلغ صغير نسبيًا هو موضوع شائع جدًا. هناك أيضًا العديد من المقالات المكتوبة حول كيفية استثمار مبالغ صغيرة من المال عبر الإنترنت. مع الكثير من الآراء ومقترحات الحلول أو التعليقات. لكن ما لم نجده هو عرض يوضح ما إذا كان الحل سيكون أكثر أو أقل كفاءة.
بما أننا نحب الأرقام، سيكون من المفيد كتابة مقال يتم فيه أخذ 3 مقترحات لنعرف أيهما أكثر فاعلية.
استثمار مبلغ صغير سنويا – ETF
أول طرق استثمار مبلغ صغير وأكثرها بديهية، هو أن تضع 100 دولار جانبًا كل شهر حتى تصل إلى مبلغ أكبر، لنقل 1200 دولار في السنة. هذه الأموال ستضعها بعد ذلك صندوق الاستثمارية ETF. هذا يعني أنه بدلاً من الاستثمار شهريًا، فإنك تستثمر سنويًا في ETF.
لتقليل العمولات. لكل معاملة، من الواضح أن لديك عمولات مختلفة من شأنها أن تمثل الكثير إذا استثمرت 100 دولار فقط. قد تكون هذه الرسوم عبارة عن رسوم تداول، على سبيل المثال، أو فروق أسعار أفضل، والتي هي في النهاية رسوم صانع السوق، لكننا لن نخوض في مثل هذه التفاصيل الآن.
استثمار مبلغ صغير سنويًا – صندوق استثمار مشترك
اقتراح شائع آخر من أجل استثمار مبلغ صغير هو الاستثمار في صندوق استثمار مشترك مُدار بشكل نشط بدلاً من ETF. يجادل الكثيرون بأن هذا هو الحل عندما يكون لديك القليل من المال، لأنك تتجنب خسارة المال في عمولة التداول، وهي نسبة كبيرة من المبلغ المُستثمر.
استثمر شهريًا وسنويًا
الخيار الثالث، الذي نقترحه الآن والذي لن تجده على الإنترنت في أي مكان آخر، يتضمن الاستثمار شهريًا في صندوق مشترك مُدار بشكل نشط، ومرة واحدة كل 12 شهرًا للحصول على الأموال من هناك ووضعها في ETF. اعتبارًا من الشهر الثالث عشر، يمكنك وضع الأموال في هذا الصندوق وما إلى ذلك.
سؤال جيد. إذا كنت تستخدم هذا الخيار الثالث، فأنت بحاجة إلى التفكير في أشياء معينة قبل أن تبدأ:
لا يقتصر الاستثمار على إنفاق الكثير من المال في الأعمال التجارية فحسب، بل يتعلق بتوفير المال.
عندما تقول استثمار مبلغ صغير ، يفكر الكثير من الناس على الفور في الأشخاص الذين يرتدون البذلات، والذين لديهم بالفعل الملايين الذين يواصلون الاستثمار في أسواق الأوراق المالية أو الشركات المختلفة. هذا الرأي خاطئ تماما. يمكن الاستثمار من قبل أولئك الذين لديهم القليل من المال، ولكن لديهم أفكار، يعرفون ما الذي يستثمرون فيه ويريدون الاستثمار.
يكمن مفتاح القدرة على الاستثمار حتى عندما يكون لديك القليل من المال والنجاح في القيام بشيء ما في تطوير العادات، مثل تخصيص الأموال كل شهر لإعادة استثمارها في وقت ما في المستقبل.
يكفي أن تمتلك بعض المال حتى تستثمر بالفعل وأن تشعر بالقدرة على تقدير المزيد مما لديك وما ستحصل عليه. ليس الأمر صعبًا، عليك فقط التحلي بالصبر ومعرفة طريقة الاستثمار المناسبة لك. مع القليل من المال يبدو لك في البداية أنه لا يمكنك فعل الكثير، ولكن الحقيقة هي أن هذا الموقف بالذات يساعدك على المضي قدمًا والإبداع، والاستثمار حتى عندما يكون لديك القليل من المال.
كيف تصل إلى هناك؟ هناك الكثير لمناقشته، فهو يعتمد على الخلفية، والمال الذي لديك، والمعرفة عن الأسواق والاقتصاد لديك، ولكن إذا كانت هناك الإرادة، فكل شيء ممكن.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار بسهولة عندما يكون لديك القليل من المال.
أولًا – قرر كم سوف تستثمر
يعتمد المبلغ الذي يجب أن تستثمره على هدفك الاستثماري ومتى تحتاج إلى الوصول إليه.
كقاعدة عامة ، تريد أن تستهدف استثمار ما مجموعه 10٪ إلى 15٪ من دخلك كل عام. قد يبدو هذا غير واقعي الآن، ولكن يمكنك العمل عليه بمرور الوقت.
لأهداف استثمار مبلغ صغير ، ضع في اعتبارك أفقك الزمني والمبلغ الذي تحتاجه ، ثم اعمل بشكل عكسي لتقسيم هذا المبلغ إلى استثمارات شهرية أو أسبوعية.
ثانيًا: فتح حساب لدى وسيط تداول مرخص
هذه الخطوة هي أحد أهم خطوات البدء في استثمار مبلغ صغير ويجب فيها المفاضلة بين شركات الوساطة المرخصة لإتمام عمليات التداول واختيار الوسيط المرخص الأفضل من حيث المميزات التي يقدمها، ويمكنك مراجعة قسم تقييم شركات التداول.
ثم إتمام عملية التسجيل باتباع الخطوات اللازمة وتقديم وثائق الهوية وإيداع المبلغ المطلوب لدى الشركة لفتح الحساب وبدء التداول.
ثالثًا: تطوير مهاراتك في التداول
لكي تستطيع أن تقوم بالاستثمار في البورصة بشكل مربح عليك أن تكتسب المهارات اللازمة لذلك مثل تعلم التحليل الفني والتحليل الأساسي للأسواق.
عليك بناء محفظة مالية مكونة من استثماراتك بطريقة تحافظ على رأس مالك وتحقق لك عائداً مادياً بشكل دوري، ويحتاج تطوير المهارات هذه للكثير من التدريب والوقت.
إلا أنك تستطيع البدء في استثمار مبلغ صغير من الآن من خلال الاعتماد على الخبراء الماليين لدى الشركة الوسيطة وعلى التوصيات التي تقدمها الشركة من خلال محلليها.
وبالتالي فإنك تستطيع أن تحقق بشكل مباشر من خلال تنفيذ هذه التوصيات، ريثما تستطيع تطوير مهاراتك في اتخاذ القرارات الاستثمارية.
رابعًا – افهم خيارات الاستثمار الخاصة بك
من المهم فهم كل أداة ومدى المخاطرة التي تحملها. تشمل الاستثمارات الأكثر شيوعًا لأولئك الذين بدأوا للتو ما يلي:
الأسهم
السهم هو حصة ملكية في شركة واحدة.
يتم شراء الأسهم بسعر السهم، والذي يمكن أن يتراوح من رقم 1 دولار إلى بضعة آلاف من الدولارات ، حسب الشركة. نوصي بشراء الأسهم من خلال الصناديق المشتركة.
السندات
السند هو في الأساس قرض لشركة أو كيان حكومي ، والذي يوافق على سداده لك في عدد معين من السنوات. في غضون ذلك ، تحصل على الاهتمام.
تعتبر السندات عمومًا أقل خطورة من الأسهم لأنك تعرف بالضبط متى ستسترد الأموال والمبلغ الذي ستكسبه. لكن السندات تكسب عوائد أقل على المدى الطويل ، لذا يجب أن تشكل جزءًا صغيرًا فقط من محفظة الاستثمار طويلة الأجل.
صناديق الاستثمار
الصندوق المشترك هو مزيج من الاستثمارات مجمعة معًا. تسمح الصناديق المشتركة للمستثمرين بتخطي عمل اختيار الأسهم والسندات الفردية ، وبدلاً من ذلك شراء مجموعة متنوعة في معاملة واحدة. إن التنويع المتأصل في الصناديق المشتركة يجعلها عمومًا أقل خطورة من الأسهم الفردية.
تتم إدارة بعض الصناديق المشتركة من قبل متخصصين ، ولكن صناديق المؤشرات – نوع من الصناديق المشتركة – تتبع أداء مؤشر سوق أسهم معين ، مثل S&P 500. من خلال القضاء على الإدارة المهنية ، تكون صناديق المؤشرات قادرة على فرض رسوم أقل من تلك النشطة الصناديق المشتركة المدارة.
الصناديق المتداولة في البورصة
مثل الصندوق المشترك ، تحتفظ ETF بالعديد من الاستثمارات الفردية المجمعة معًا. الفرق هو أن صناديق الاستثمار المتداولة يتم تداولها على مدار اليوم مثل الأسهم ، ويتم شراؤها بسعر السهم.
غالبًا ما يكون سعر سهم ETF أقل من الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار لصندوق مشترك ، مما يجعل صناديق الاستثمار المتداولة خيارًا جيدًا للمستثمرين الجدد أو الميزانيات الصغيرة.
خامسًا – اختر استراتيجية استثمار
تعتمد استراتيجية استثمار مبلغ صغير الخاصة بك على أهداف التوفير الخاصة بك ، ومقدار الأموال التي تحتاجها للوصول إليها وأفقك الزمني.
إذا كان هدف المدخرات الخاص بك بعيدًا عنك أكثر من 20 عامًا (مثل التقاعد) ، فيمكن أن تكون جميع أموالك تقريبًا في الأسهم. لكن اختيار أسهم معينة يمكن أن يكون معقدًا ويستغرق وقتًا طويلاً ، لذلك بالنسبة لمعظم الناس ، فإن أفضل طريقة للاستثمار في الأسهم هي من خلال صناديق الاستثمار المشتركة منخفضة التكلفة أو صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة.
إذا كنت تدخر لهدف قصير الأجل وتحتاج إلى المال في غضون خمس سنوات ، فإن المخاطر المرتبطة بالأسهم تعني أنه من الأفضل لك الحفاظ على أموالك آمنة ، في حساب التوفير عبر الإنترنت ، أو حساب إدارة النقد ، أو الاستثمار منخفض المخاطر ملف. نحدد أفضل الخيارات للمدخرات قصيرة الأجل هنا.
إذا كنت لا تستطيع أو لا ترغب في اتخاذ القرار ، يمكنك فتح حساب استثمار مبلغ صغير من خلال مستشار آلي ، وهي خدمة إدارة استثمار تستخدم خوارزميات الكمبيوتر لبناء ورعاية محفظتك الاستثمارية.
يقوم مستشارو Robo ببناء محافظهم إلى حد كبير من صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. تتيح لك برامج الروبوت البدء بسرعة ، نظرًا لأنها توفر تكاليف منخفضة وحدود دنيا أو معدومة. إنهم يتقاضون رسومًا رمزية لإدارة المحافظ ، بشكل عام حوالي 0.25٪ من رصيد حسابك.
الخلاصة حول استثمار مبلغ صغير
لا يهم حجم رأس المال الذي تريد أن تبدأ به رحلة التداول، فتعدد خيارات التداول وأدواته تتيح لك الاستثمار مهما كان المبلغ المراد استثماره صغيرًا، فإذا بدأت بـ 1000 دولار ، 200 دولار أو حتى 50 دولارًا فإن المهم ليس رأس المال الذي ستقوم بضخه بقدر ما يهم أن تقوم بإدارته بشكل جيد لتنميته بمرور الوقت، كما ننصح بأن بكون لديك مستشار مالي يساعدك في البداية على اتخاذ القرارات الصحيحة.
هل 100 دولار كافية لبدء الاستثمار؟
يعتقد الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار. إنهم ينتظرون وقتًا طويلاً للبدء ويفوتون سنوات من المكاسب المحتملة. الخبر السار هو أن الأمر لا يتطلب الكثير من المال لبدء الاستثمار. في الواقع ، يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ بسيط يصل إلى 100 دولار.
كيف تختار أفضل استراتيجية استثمار؟
إذا كنت تدخر لهدف قصير الأجل وتحتاج إلى المال في غضون خمس سنوات ، فإن المخاطر المرتبطة بالأسهم تعني أنه من الأفضل لك الحفاظ على أموالك آمنة ، في حساب التوفير عبر الإنترنت ، أو حساب إدارة النقد ، أو الاستثمار منخفض المخاطر ملف. نحدد أفضل الخيارات للمدخرات قصيرة الأجل هنا.
