حكم التداول في الفوركس: آراء وشروط التعامل المباح

يتساءل العديد من المتداولين الراغبين في فتح حسابات مع شركات إسلامية مرخصة عن حكم التداول في الفوركس سواء كان حلالًا أم حرامًا، ذلك لأنهم يحرصون على اتباع الضوابط الشرعية وتجنب أي معاملات أو استثمارات تتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتدور الحيرة في أذهان العديد منهم بسبب تعدد الآراء والأقوال حول أنواع التداول الحلال والشروط التي يجب توافرها في هذه العمليات.

في هذا المقال سنقدم إجابة واضحة على هذا السؤال، بالإضافة إلى توضيح حكم التداول في الإسلام وتفصيل مجموعة من المعايير التي يجب مراعاتها لجعل هذه المعاملات متوافقة مع الشريعة ولا تحتوي على أي محرمات، لذلك سنتعرف على المزيد من التفاصيل بخصوص هذا الموضوع الهام من خلال موقع تداول الخليج (gulf-tadawul).

حكم التداول في الفوركس

تعددت الآراء حول حكم التداول في الفوركس بشكل عام وخاصة عندما يتعلق الأمر بالتداول عبر الإنترنت، ومع ذلك تم حسم هذا الجدل بشكل نهائي حيث ثبت أن التداول في الأصل يعتبر حلالًا باعتباره نوعًا من أشكال الاستثمار في أسواق المال العالمية ولا يتعارض مع ضوابط وتعاليم الدين الإسلامي، لكن الخلاف في حكم التداول لا ينشأ من طبيعة المعاملة نفسها بل من بعض العوامل الفرعية المرتبطة بها أو المترتبة عليها، على سبيل المثال قد تتعلق هذه العوامل بالفوائد التي تحمل شبهات ربوية محرمة أو بعض أنواع العمولات، بالإضافة إلى بعض الآليات المحددة التي يتم من خلالها إجراء عمليات التداول والتي قد تثير خلافًا من الناحية الشرعية.

ما هو تداول الفوركس

تداول الفوركس (Forex Trading) هو عملية شراء وبيع العملات في سوق العملات الأجنبية بهدف تحقيق ربح من التغيرات في أسعار الصرف بين هذه العملات، يعرف أيضًا بسوق تبادل العملات الأجنبية، ويعد من أكبر وأكثر الأسواق المالية سيولة في العالم، وللراغبين في تداول الفوركس بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية هناك ما يعرف بـ الحسابات الإسلامية حيث يتم تجنب الربا (الفوائد الربوية) المتعلقة بالصفقات طويلة الأجل مثل فوائد “التبييت” التي يتم فرضها على صفقات تبقى مفتوحة لأكثر من 24 ساعة الحسابات الإسلامية تعمل على إزالة أي فوائد أو رسوم ربوية.

 كيف يتم تداول الفوركس؟

يتم شراء عملة واحدة وبيع الأخرى في نفس الوقت، على سبيل المثال إذا كنت تشتري زوج العملات EUR/USD، فإنك تشتري اليورو وتبيع الدولار الأمريكي، إذا ارتفع سعر اليورو مقابل الدولار، فإنك تحقق ربحًا عند بيع اليورو مقابل الدولار في وقت لاحق بسعر أعلى، في سوق الفوركس يتم تداول العملات عادة في أزواج مثل:

• EUR/USD (يورو / دولار أمريكي)
• GBP/USD (جنيه إسترليني / دولار أمريكي)
• USD/JPY (دولار أمريكي / ين ياباني)

ما هي ضوابط وأسس التداول الحلال؟

ضوابط وأسس التداول الحلال هي مجموعة من المبادئ والشروط التي يجب أن يتوافق معها أي نوع من أنواع التداول ليُعتبر متماشيًا مع الشريعة الإسلامية، هذه الضوابط تهدف إلى ضمان أن المعاملات لا تحتوي على أي عناصر أو ممارسات محظورة في الإسلام مثل الربا أو الغرر (عدم اليقين) أو التعامل في محرمات، إليك أهم هذه الضوابط:

التداول في الأسهم الحلال

يجب أن تقتصر التداولات على الأسهم التي تمثل شركات تتوافق مع الشريعة الإسلامية، أي أن نشاط الشركة يجب أن يكون مباحًا ولا يتعامل في محرمات مثل الخمور أو القمار أو القروض الربوية، شركات حلال يجب التأكد من أن الشركات التي يتم تداول أسهمها لا تعمل في صناعات محرمة، وتصفية الشركات في حالة كانت الشركة تزاول أنشطة غير حلال (مثل الفوائد الربوية أو المقامرة)، يجب أن يكون لدى المتداول خطة لتصفية أسهمه منها.

الابتعاد عن الربا

يجب أن يكون التداول خاليًا من الربا، وهو ما يتضمن التمويل بالفائدة حيث يجب أن يكون المتداول بعيدًا عن أي نوع من التمويل الذي يتضمن دفع أو استلام فائدة، أيضا الشراء والبيع بربا لا يجوز شراء أو بيع أدوات مالية تتضمن فائدة مثل السندات ذات الفائدة.

التحلي بالشفافية والوضوح

يجب أن تكون المعاملات المالية شفافة وواضحة، وأن لا تحتوي على أي نوع من الغرر (الجهالة أو المخاطرة غير المبررة)، على سبيل المثال العقود الواضحة حيث يجب أن تكون الشروط واضحة للمستثمرين، دون أي غموض أو لبس يمكن أن يؤدي إلى نزاع أو تضليل، والتعامل العادل، كما يجب أن يتم التداول بين الأطراف على أساس العدالة والمساواة، دون تلاعب أو استغلال.

التداول بدون معاملات ربوية

يجب أن لا تشمل معاملات التداول أي نوع من المعاملات التي تتضمن ربا أو فوائد مالية غير مشروعة، وبالنسبة للتداول عبر الإنترنت، يجب أن يتم التعامل في منصات لا تقدم خدمات تتيح لزيادة رأس المال عبر الربا.

الامتناع عن المشتقات المالية والمضاربات المفرطة

المضاربات يجب تجنب أساليب المضاربة المحرمة، مثل بيع وشراء الأدوات المالية بغرض تحقيق ربح سريع عبر تقلبات الأسعار غير المدروسة، المشتقات المالية مثل العقود المستقبلية أو الخيارات التي تعتمد على المضاربات غير المبنية على أصل حقيقي، غالبًا ما تُعتبر محظورة لأنها قد تتضمن الغرر.

التسوية الفورية للمعاملات

في التداول الحلال، يجب أن يتم تبادل الأموال أو الأصول بشكل فوري أو في مدة قصيرة من تاريخ الاتفاق، حيث أن التأجيل الطويل أو الربط بين عملية الشراء والدفع قد يؤدي إلى الربا أو الغرر.

الامتناع عن التعامل في الأسواق التي تشمل محرمات

يجب على المتداول أن يتجنب الأسواق التي يتم فيها تداول أدوات مالية محرمة (مثل تداول العقود المستقبلية على السلع التي تحتوي على الخمور أو القمار).

التداول عبر شركات إسلامية مرخصة

يفضل أن يتم التداول عبر شركات مالية مرخصة ومعتمدة في الدول الإسلامية أو التي تقدم خدمات وفقًا للضوابط الشرعية، هذه الشركات عادةً ما توفر حسابات إسلامية خالية من الفوائد الربوية وتلتزم بالممارسات المالية المتوافقة مع الشريعة.

التقيد بالوقت المسموح به للتداول

يجب أن يتم التداول في الأوقات التي تكون فيها الأسواق مفتوحة ولها طبيعة شريعة مباحة، ويجب تجنب التداول في أوقات الصلاة أو في فترات غير مناسبة.

الالتزام بآراء المجامع الفقهية

إذا كان هناك أي شكوك حول حكم معين للتداول أو أداة مالية، يفضل الرجوع إلى الفتاوى الصادرة عن المجامع الفقهية أو العلماء المختصين في المعاملات المالية الإسلامية.

الفرق بين التداول والفوركس

إن الفرق بين التداول والفوركس يكمن في نطاق المصطلحين وطريقة عمل كل منهما، بينما يشترك كلا المصطلحين في كونهما يتعلقان بالتعامل مع الأسواق المالية، إلا أن التداول هو مفهوم أوسع يشمل جميع أنواع الأنشطة المالية التي يتم فيها شراء وبيع الأصول بينما الفوركس هو نوع خاص من أنواع التداول يتعلق بسوق تبادل العملات، سنتعرف على هذا الفرق بالتفصيل فيما يلي:

 التداول (Trading)

من الجدير بالذكر أن التداول هو مصطلح عام يشير إلى شراء وبيع الأصول المالية بهدف تحقيق ربح من التغيرات في أسعار هذه الأصول، كما أن الأصول المالية قد تشمل تداول الأسهم (مثل أسهم الشركات المدرجة في البورصات) والسلع (مثل الذهب، النفط، القمح) والسندات (التي تمثل ديون الشركات أو الحكومات) والعملات (كما في الفوركس) والعقود الآجلة والخيارات، ويمكن أن يتم التداول في العديد من الأسواق المالية مثل البورصات مثل بورصة نيويورك أو بورصة لندن، وأسواق السلع مثل بورصة شيكاغو التجارية، وأسواق السندات مثل أسواق السندات الحكومية أو corporate bonds، التداول قد يكون قصير الأجل (مثل المضاربة اليومية) أو طويل الأجل (مثل الاستثمار في الأسهم).

 الفوركس (Forex)

الفوركس هو اختصار لـ “Foreign Exchange” أو “تبادل العملات الأجنبية” إنه سوق متخصص في تداول العملات بين بعضها البعض، في هذا السوق يتم تبادل عملة مقابل أخرى بهدف تحقيق الربح من التغيرات في أسعار الصرف على سبيل المثال شراء الدولار الأمريكي وبيع اليورو أو شراء الجنيه الإسترليني وبيع الين الياباني، الفوركس هو السوق الأكبر والأكثر سيولة في العالم حيث يتم تداول ترليونات الدولارات يوميًا/ ومن أهم ما يميز هذا السوق تداول العملات حيث يتضمن تداول الأزواج العملات مثل EUR/USD (يورو/دولار أمريكي)، GBP/USD (جنيه إسترليني/دولار أمريكي)، وغيرها، أيضا أوقات التداول لأن سوق الفوركس يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

نظرًا لأنه لا يتبع بورصة واحدة بل يتم عبر شبكة من البنوك والمؤسسات المالية، كذلك الرفع المالي حيث يوفر الفوركس إمكانية استخدام الرافعة المالية، مما يعني أن المتداول يمكنه التحكم في مراكز أكبر من رأس ماله الفعلي، ما يزيد من المخاطر والأرباح المحتملة.

الفرق بين الفوركس العادي والفوركس الإسلامي

يتعلق الفرق بين الفوركس العادي والفوركس الإسلامي أساسًا في طريقة التعامل مع الفوائد أو “الربا” وهي مسألة محورية في الشريعة الإسلامية، بينما تكون أسواق الفوركس العادية متاحة للجميع بغض النظر عن الدين فإن الفوركس الإسلامي يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويهدف إلى تلبية احتياجات المتداولين المسلمين الذين يرغبون في تداول العملات بدون التورط في معاملات محظورة، إليك أبرز الفروقات بين الفوركس العادي والفوركس الإسلامي:

الفوركس العادي

 في سوق الفوركس التقليدي قد يتم فرض فائدة لليلة واحدة (أو “تبييت”) على المراكز المفتوحة لأكثر من 24 ساعة أي إذا احتفظت بمركز تداول مفتوحًا لليوم التالي ستتم إضافة فائدة عليه (سواء كانت إيجابية أو سلبية) بناءً على الفرق في أسعار الفائدة بين العملتين المتداولين، أيضًا في أسواق الفوركس التقليدية يمكن للمتداولين أن يتداولوا عقودًا متجددة تحتوي على فروقات في الأسعار يمكن أن تكون متأثرة بالعوامل الربوية مما يجعل بعض المعاملات غير متوافقة مع الشريعة، كذلك يمكن للمتداولين إجراء صفقات قصيرة الأجل مثل المضاربات اليومية (Day Trading) أو عمليات البيع والشراء السريعة، ويُسمح لهم بالحصول على أرباح من تحركات السوق السريعة.

كما أن الأسواق المالية في الفوركس العادي قد تحتوي على درجة من الغرر (عدم اليقين) والمخاطر التي قد تكون عالية، لكنها لا تعد بالضرورة محظورة ما دامت تتوافق مع أسس السوق المالية، وفي أسواق الفوركس العادية يمكن للمتداولين شراء وبيع أي عملات أو أصول، بغض النظر عن ما إذا كانت هذه الأصول تمثل شركات تعمل في مجالات محظورة مثل الكحول أو القمار، وفي أسواق الفوركس التقليدية يمكن أن تتنوع الرسوم بين العمولات والفروق السعرية ورسوم التمويل لليلة واحدة (التبييت).

كذلك يمكن للمتداولين في الفوركس التقليدي استخدام عقود آجلة (Futures Contracts) أو خيارات (Options)، وهي أدوات مالية قد تتضمن بعض الممارسات المشتبه فيها من الناحية الشرعية، مثل التكهنات أو المضاربات، أيضا الفوركس العادي يمكن للمتداولين إجراء تداولاتهم عبر منصات الإنترنت بسهولة حيث يتم التعامل مع الفوائد الربوية بشكل روتيني.

الفوركس الإسلامي

 في الفوركس الإسلامي يمنع فرض أي فوائد ربوية على صفقات التداول، لذلك لا تُفرض فائدة لليلة واحدة أو رسوم إضافية على المراكز المفتوحة لمدة طويلة، من أجل أن يتوافق مع الشريعة، توفر شركات الفوركس الإسلامية حسابات إسلامية وهي حسابات خالية من الفوائد الربوية عوضًا عن الفائدة، يمكن أن تقتصر الرسوم على العمولات الثابتة أو رسوم أخرى متفق عليها، ولكنها لا تتضمن أية فوائد ربوية، كذلك الحسابات الإسلامية تركز على التداول بطريقة تضمن عدم وجود فوائد ربوية أو رسوم إضافية بسبب تبييت المراكز، وتقتصر العقود على المدة الزمنية التي يتم خلالها إجراء التداولات دون احتساب الفوائد.

كذلك في الفوركس الإسلامي تُسمح المضاربات في الفوركس الإسلامي بشرط أن لا يتم فرض أي فوائد ربوية على الصفقات المفتوحة، يتم التركيز على تجنب الممارسات التي قد تكون مشبوهة من الناحية الشرعية، مثل الاستدانة بفائدة أو الاعتماد على القروض الربوية، ويشدد في الفوركس الإسلامي على تجنب الغرر (الجهالة) أو المخاطر المبالغ فيها التي يمكن أن تؤدي إلى تضليل المتداولين أو تعرضهم لخسائر غير مبررة.

وبالتالي، يجب أن يكون العقد واضحًا وصريحًا بين الطرفين دون أي غموض، ويشترط أن تكون الأصول المتداولة في الفوركس الإسلامي متوافقة مع الشريعة، أي أن الشركات التي يتم التداول على أسهمها أو عملاتها يجب أن تكون تعمل في مجالات مباحة مثل التكنولوجيا، الصناعة، أو التجارة، وأن لا تكون متورطة في الأنشطة المحرمة مثل التعامل في الخمور أو المقامرة. كما تلتزم حسابات الفوركس الإسلامي بعدم فرض أي فوائد أو رسوم ربوية، ولكن قد تتطلب بعض الشركات عمولة أو رسوم ثابتة لتغطية تكاليف تداول معينة، يتم تحديد هذه الرسوم بشكل شفاف ومتفق عليه دون الإضرار بالشريعة، على الرغم من أن بعض هذه الأدوات قد تكون متاحة في الفوركس الإسلامي، فإن استخدامها يكون أكثر تحديدًا وفقًا لمعايير الشريعة.

نصائح للمتداولين المسلمين في الفوركس

إذا كنت متداولًا مسلمًا ترغب في التداول في الفوركس بطريقة تتوافق مع الشريعة الإسلامية، هناك العديد من النصائح التي يجب مراعاتها لضمان أن تعاملاتك تتجنب المحرمات وتلتزم بالضوابط الشرعية، إليك بعض النصائح الهامة:

• البحث عن الشركات التي تقدم حسابات إسلامية تأكد من أن الوسيط أو شركة الفوركس تقدم حسابات إسلامية تتوافق مع الشريعة، هذه الحسابات عادة ما تكون خالية من الفوائد الربوية (التبييت) ولا تشمل رسومًا ربوية.
•  تأكد من أن الشركة مرخصة من هيئة رقابية موثوقة، حيث أن الشركات غير المرخصة قد تعرضك للمخاطر المالية.
• تجنب الفائدة على الصفقات في سوق الفوركس التقليدي، يتم فرض فائدة لليلة واحدة (التبييت) على المراكز المفتوحة لأكثر من 24 ساعة، وهو أمر محرم في الشريعة الإسلامية، إذا كنت تحتفظ بمركز طويل الأمد، اختر حسابًا إسلاميًا حيث لا يتم فرض فائدة.
• لا تقبل التمويل بفائدة وتجنب أي نوع من التمويل الذي يتضمن فوائد ربوية، سواء كان تمويلًا لصفقات أو قروضًا للاستثمار.
• اختيار الشركات المتوافقة مع الشريعة وتأكد من أن الأسهم أو الأصول التي تتداول بها تنتمي إلى شركات تعمل في مجالات مباحة، تجنب التداول في أسهم شركات تعمل في صناعات محظورة مثل الكحول، القمار، أو المقرضين الذين يعتمدون على الربا.
• كذلك تحقق من الأنشطة التجارية لشركة الأسهم أو الأصول التي ترغب في تداولها، على سبيل المثال بعض الشركات قد يكون لديها قسم أو نشاطات غير متوافقة مع الشريعة، حتى لو كانت بعض أعمالها الأخرى مباحة.
• الابتعاد عن المضاربة التي تعتمد على التكهنات حول حركة السوق تعتبر من أنواع الغرر (الجهالة) المحرمة في الشريعة، لا تذهب وراء تحركات السوق القصيرة الأجل بهدف تحقيق أرباح سريعة.
• تجنب المشتقات المالية المحرمة مثل العقود الآجلة والخيارات التي تتضمن الغرر والمخاطرة العالية، استخدم أدوات التداول التي تعتمد على الأصول الحقيقية والواقعية.
• توضيح شروط العقد حيث يجب أن تكون جميع شروط التداول واضحة وغير مشبوهة، تجنب المعاملات التي تتضمن غموضًا أو شكًا، حيث إن الشريعة الإسلامية تفرض أن تكون المعاملات شفافة وواضحة.
• تجنب الغرر أي نوع من المخاطرة غير المبررة أو العقود الغامضة يعد محرمًا في الإسلام، تأكد من أن كل صفقة تلتزم بالقواعد الصريحة والشروط الواضحة.

أفضل شركات التداول في الفوركس

بعد التعرف على حكم التداول في الفوركس في الفقرات السابقة، حان الوقت للحديث عن الشركات والمنصات المرخصة التي توفر فرصة التداول في الفوركس، لذلك سنتعرف على أهم هذه المنصات من خلال موقع تداول الخليج (gulf-tadawul):

منصة بلس 500 (Plus500)

تأسست منصة بلس 500 في عام 2008، وتعد واحدة من أبرز المنصات العالمية المتخصصة في التداول في الفوركس، حيث تتميز بواجهة مستخدم سهلة وتقنيات تداول متقدمة، مما يجعلها مناسبة للمبتدئين والمحترفين على حد سواء، بالإضافة إلى توفير بيئة تداول آمنة وشفافة تعزز من ثقة المستثمرين.

مميزات منصة بلس 500 (Plus500):

• واجهة استخدام بسيطة وسهلة للمبتدئين.
• تداول بدون عمولات لزيادة الأرباح.
• أدوات تحليل فني متطورة مثل الرسوم البيانية والبيانات التاريخية.
• تطبيقات مخصصة للهواتف الذكية لمتابعة الأسواق في أي وقت.
• دعم فني متعدد اللغات على مدار الساعة.
• حساب تجريبي لتعلم التداول دون مخاطر.
• أنظمة أمان قوية لحماية البيانات والأموال.

منصة اكسنس (Exness)

تأسست منصة اكسنس في عام 2008 وهي منصة تداول عالمية مرخصة في الوطن العربي، متخصصة في الفوركس والعقود مقابل الفروقات (CFDs)، حيث تقدم المنصة بيئة آمنة ومرنة مع مجموعة واسعة من الأدوات المالية مثل العملات، الأسهم، السلع، والمؤشرات، وتتميز بواجهة سهلة الاستخدام، مما يجعلها مناسبة لجميع مستويات المتداولين.

مميزات منصة اكسنس (Exness):

• مجموعة متنوعة من الأصول المالية مثل الفوركس، الأسهم، السلع، والمؤشرات.
• حسابات متعددة تناسب احتياجات المتداولين.
• فروقات أسعار منخفضة (سبريد) لزيادة فرص الربح.
• تقنيات متقدمة لضمان سرعة تنفيذ العمليات.
• تطبيقات مخصصة للهواتف الذكية لتسهيل إدارة الحسابات.
• دعم فني على مدار الساعة بلغات متعددة.
• حساب تجريبي لتدريب المتداولين دون مخاطر.

شركة وورلد كابيتال 1 (WRC1)

توفر شركة وورلد كابيتال 1 حلولًا مالية مبتكرة تهدف إلى تلبية احتياجات المتداولين والمستثمرين حول العالم، تأسست الشركة لتوفير تجربة تداول متميزة عبر منصة موثوقة وسهلة الاستخدام، مما يتيح للعملاء الوصول إلى مجموعة واسعة من الأصول المالية مثل الفوركس، الأسهم، السلع، وتتيح إمكانية التعرف على اقوى مؤشرات فوركس للتداول، الإضافة إلى تقديم خدمات تعليمية عالية الجودة لمساعدة المتداولين على تحسين مهاراتهم وفهم السوق.

مميزات شركة وورلد كابيتال 1 (WRC1)

• مجموعة متنوعة من الأصول المالية مثل الفوركس، الأسهم، السلع، والمؤشرات.
• تقنيات حديثة لضمان تنفيذ سريع وفعّال للصفقات.
• دعم فني متواصل على مدار الساعة لحل أي مشاكل.
• مواد تعليمية شاملة لتطوير مهارات المتداولين.
• الالتزام بأعلى معايير الأمان لحماية بيانات العملاء وأموالهم.

الخاتمة

في الختام يعتبر حكم التداول في الفوركس مسألة معقدة تتطلب الالتزام بالشروط الشرعية التي تحكم المعاملات المالية، إذا تم التداول وفقًا للضوابط الشرعية، مثل التقابض الفوري وتجنب الربا، فإنه قد يكون جائزًا. لكن إذا تضمن معاملات تضر بالقيم الشرعية مثل الربا، فإنه يعتبر محرمًا، لذا، يجب على المتداولين أن يتحققوا من أسلوب تعاملهم وأدواتهم المالية للتأكد من توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية، من المهم أيضًا استشارة العلماء المتخصصين لضمان اتخاذ قرارات استثمارية تتماشى مع القيم الإسلامية وتحمي من الوقوع في محظورات شرعية.

الأسئلة الشائعة 

المصادر

• islamqa.info: Is Islamic Forex Allowed
• forex.com: Forex regulations