أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) تحذيرًا ضد عملة البيتكوين والعملات الرقمية في السعودية لأنها لا تخضع للمراقبة أو الدعم من أي سلطة مالية شرعية.
في أكتوبر 2017، أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي أنها ستنفذ مشروعًا تجريبيًا لإصدار العملة الوطنية المحلية (الريال) لن تستخدم إلا في المعاملات بين البنوك.
لم تسن معظم الولايات القضائية والسلطات قوانين تحكم العملات المشفرة، مما يعني أنه بالنسبة لمعظم البلدان، لا تزال قانونية تعدين العملات الرقمية غير واضحة.
بموجب شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، يُعتبر عمال المناجم المشفرة مرسلين للأموال، لذلك قد يخضعون للقوانين التي تحكم هذا النشاط. على سبيل المثال، يتم التعامل مع التعدين المشفر على أنه عمل تجاري ويخضع لضريبة دخل الشركات. في الهند وأماكن أخرى، يستمر عدم اليقين التنظيمي، على الرغم من أن كندا والولايات المتحدة صديقان نسبيًا لتعدين العملات الرقمية.
ومع ذلك، بصرف النظر عن الولايات القضائية التي حظرت على وجه التحديد الأنشطة المتعلقة بالعملات الرقمية، فإن عددًا قليلاً جدًا من البلدان يحظر تعدين العملات المشفرة.
18٪ يتداولون العملات الرقمية في السعودية
على الرغم من قلة عدد مستثمري العملات الرقمية في السعودية، فإن مستقبل الأصول الرقمية يبدو واعدًا حيث قال أكثر من ثلث المستطلعين (34٪) ممن شملهم الاستطلاع والذين هم على دراية بالعملات المشفرة إنهم يعتزمون الاستثمار فيها.
على الرغم من أن الرقمنة أحدثت ثورة في القطاع المصرفي، إلا أنها سهلت أيضًا نمو العملات الرقمية. على مدى السنوات القليلة الماضية، توسع سوق العملات المشفرة بسرعة، حيث ادعى ثلاثة أرباع السكان (77٪) في المملكة العربية السعودية أنهم على دراية بها كفئة أصول.
ومع ذلك، في حين أن الوعي مرتفع بين سكان المملكة العربية السعودية، فإن 18٪ فقط يتداولون العملات الرقمية في السعودية.
جمع الاستطلاع البيانات عبر الإنترنت من بين 1,006 مشارك في المملكة العربية السعودية من خلال YouGov’s Omnibus بين 1 فبراير و 7 فبراير 2022، باستخدام لجنة تضم أكثر من 15 مليون شخص حول العالم.
ذكر الشباب، الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا، ردًا على الاستطلاع أنه من المرجح أن يقولوا إنهم يتعاملون في العملات المشفرة (بنسبة 25 ٪)، بينما يبدو كبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا مترددين ولا ينوون التعامل معها ( 37٪).
بالإضافة إلى ذلك، فإن شعبية العملات الرقمية في السعودية أعلى أيضًا بين الأسر ذات الدخل المرتفع – الذين يكسبون 8000 دولار+ (30000 ريال سعودي+) – وهم أكثر عرضة من غيرهم للتداول في فئة الأصول هذه.
شهية العملات الرقمية في السعودية
أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية شائعة بشكل متزايد في المملكة العربية السعودية، حيث قال تسعة من كل عشرة مشاركين (91٪) إنهم يفضلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
بالإضافة إلى ذلك، أظهر 86٪ من المشاركين نية في التحول إلى الأساليب المصرفية الرقمية فقط في المستقبل.
حاليًا، الدافع الرئيسي لمعظم المقيمين في المملكة العربية السعودية – الذين يستثمرون أو يخططون للاستثمار في العملات الرقمية المشفرة – هو سهولة الوصول إلى العملات الافتراضية التي يتم تداولها (49٪).
تأتي العوائد المرتفعة مقارنة بالاستثمارات الأخرى (43٪) في المرتبة الثانية كأكبر حافز، ويحظى هذا الجانب بجاذبية أكبر بين 45 من البالغين مقارنة بالباقي.
يستثمر الكثيرون في العملات المشفرة لتنويع محفظتهم (38٪)، لأنهم يعتبرون هذا الوضع آمنًا (27٪) وشفافًا (15٪) أو لأنهم يعتقدون أنه خيار استثمار طويل الأجل (20٪). قلة تستثمر بناءً على توصيات من الأصدقاء والعائلة (13٪).
يعتبر التشفير كوسيلة لتنويع المحفظة الاستثمارية سببًا محفزًا للأفراد ذوي الدخل المرتفع الذين يكسبون أكثر من 30.000، بينما التوصيات من الأصدقاء والعائلة أكثر أهمية لمن يكسبون 2000 إلى 15,000 ريال سعودي أكثر من غيرهم.
المخاوف المحيطة في العملات الرقمية في السعودية
في العام الماضي 2021، أكد محافظ البنك المركزي السعودي (ساما)، فهد المبارك، أن الأنظمة المصرفية التقليدية ستظل بارزة ولن تواجه “التدمير” من قبل العملات الرقمية، كما هو موضح في تقرير أريبيان بزنس.
تم تكرار هذا الشعور في استطلاع YouGov الأخير، والذي ينص على أن هناك العديد ممن يمتنعون عن الاستثمار في العملات المشفرة.
يعتبر ما يقرب من اثنين من كل خمسة (37٪) من سكان المملكة العربية السعودية ممن لا يخططون للاستثمار في العملات المشفرة أن التقلب وعدم الاستقرار في سوق العملات الافتراضية هو العامل الرئيسي الذي يثنيهم عن الاستثمار.
لا توجد خبرة استثمارية سابقة (36٪) ونقص المعرفة (31٪) يعتبران من أهم العوامل الرادعة.
وذكر الاستطلاع أن المعتقدات الدينية (15٪) وتهديدات الأمن السيبراني (13٪) هي بعض الأسباب الأخرى لعدم الرغبة في الاستثمار فيها.
تنظيم الأصول الرقمية في المملكة العربية السعودية
تزداد شعبية الأصول الرقمية في جميع أنحاء العالم، حيث يرى المستثمرون إمكانية تحقيق عوائد كبيرة. بحلول نهاية عام 2022، من المتوقع أن يتجاوز أصحاب الأصول المشفرة العالميين مليار. على الرغم من البطء في البداية في اكتساب التبني السائد في المنطقة، إلا أن شعبيتها تزداد بسرعة بين سكان دول مجلس التعاون الخليجي.
في المملكة العربية السعودية على وجه التحديد، زادت ملكية العملات المشفرة بسرعة على مدار السنوات الخمس الماضية، حيث كان لدى 77٪ من السكان بعض الوعي بالأصول الرقمية و 18٪ يتداولون بنشاط في سوق العملات الرقمية. هذا المستوى المتزايد من نشاط تداول الأصول الرقمية يخلق الحاجة إلى إطار تنظيمي أوضح داخل المنطقة.
دول مجلس التعاون الخليجي تتحرك لتنظيم الأصول المشفرة
يختلف تنظيم الأصول الرقمية من دولة إلى أخرى عبر دول مجلس التعاون الخليجي. يتخذ البعض منهجًا عمليًا أكثر بينما البعض الآخر لم يتعجل. أطلقت البحرين، التي اعتمدت في وقت مبكر للوائح التشفير، توجيهاً في عام 2019. وينص التوجيه على أنه لا يجوز لأي شخص تسويق أو القيام بأنشطة تجارية تشمل خدمات الأصول المشفرة الخاضعة للتنظيم من داخل مملكة البحرين، دون الحصول على ترخيص من مصرف البحرين المركزي (مصرف البحرين المركزي).
في عام 2020، نشرت هيئة الأوراق المالية والسلع الإماراتية (SCA) “قرار رئيس مجلس إدارة الهيئة رقم (21 / R.M) لعام 2020 بشأن تنظيم أصول التشفير”. يحدد هذا التوجيه نظام ترخيص SCA لأي ICOs أو البورصات أو الأسواق أو منصات التمويل الجماعي أو خدمات الحفظ أو الخدمات المالية ذات الصلة القائمة على أو الاستفادة من أصول التشفير التي ترغب في العمل داخل الدولة.
تنص على أنه يجب دمج مزودي خدمات التجارة المشفرة داخل السعودية والإمارات العربية المتحدة والحصول على الترخيص الصحيح. يجب عليهم أيضًا الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في الدولة، ومعايير الامتثال للأمن السيبراني، ولوائح حماية البيانات.
على عكس جيرانها الخليجيين، اتخذت قطر قرارًا بإعلان حظر تام على تداول العملات المشفرة، باستثناء الرموز الأمنية في عام 2020. نقلاً عن مصادر الدراسات الإسلامية، قررت القيادة أن تداول العملات المشفرة كان انتهاكًا لمبدأ الشريعة. في تحريم الربا.
اعتماد العملات الرقمية في السعودية
في حين أن الاهتمام بالأصول الرقمية لا يزال مرتفعًا داخل المملكة (يعبر 34 ٪ من السكان عن اهتمامهم بالاستثمار)، لا يزال الاعتماد أقل من المعيار العالمي. ومع ذلك، في العالم العربي، يأتي المقيمون السعوديون في المرتبة الثالثة في ملكية العملات المشفرة.
السعوديون الأصغر سناً من ذوي الدخل المرتفع (الذين يكسبون ما لا يقل عن 30 ألف ريال شهريًا) هم الفئة الديموغرافية الأكثر احتمالاً لمتابعة الاستثمار في العملات الرقمية، بينما يُظهر أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا التردد الأكبر.
تم إطلاق أول سوق رمزي غير قابل للاستبدال (NFT) في المملكة العربية السعودية “نقطة” في عام 2021، حيث تعرض الفن القابل للتداول رقميًا لفنانين رائدين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تؤمن سلوى رضوى المؤسس، “نحن نشهد حاليًا ثورة ما يعرف باسم الإنترنت، ليس فقط مع تقنية بلوكشين، ولكن أيضًا مع ملكية الأصول الافتراضية من خلال NFTs”.
الأميرة ريم الفيصل – واحدة من أوائل النساء اللواتي وثّقن الحج بتصويرها – دخلت مؤخرًا عالم NFT بإطلاق مجموعتها NFT “مكة والمدينة”. تم بيع صورها التاريخية الرقمية للحج المقدس في سوق OpenSea NFT، مما لفت الانتباه إلى هذا الشكل من تداول الأصول الرقمية داخل المملكة.
اللوائح السعودية المتعلقة بالأصول الرقمية
العملات المشفرة لها وضع شبه قانوني داخل المملكة العربية السعودية. في عام 2018، فرضت الحكومة حظرًا تامًا على البنوك التي تعالج أي معاملات تتضمن عملات رقمية معماة. أكدت الحكومة مرارًا وتكرارًا أن أولئك الذين يتداولون في العملات المشفرة يقومون بذلك بشكل غير قانوني ولا يتمتعون بأي حماية مالية ويخاطرون بفقدان أصولهم.
ومع ذلك، لا توجد حاليًا أي عقوبات قانونية مفروضة على الأشخاص الذين يختارون التداول في العملات الرقمية، سواء أكانت تشفيرًا أو NFT و غير ذلك.
في الوقت الحالي، تمثل هذه المنطقة الرمادية القانونية تحديًا لمستثمري التشفير المحتملين داخل المملكة العربية السعودية، الذين قد يترددون في الانخراط في نشاط شراء وبيع العملات الرقمية خوفًا من التداعيات القانونية المحتملة. تظل NFTs خيارًا آمنًا للكثيرين في المملكة لأنها لا تعتبر حاليًا من العملات المشفرة، حيث لا تقع تجارتهم تحت الحظر الشامل للعملات المشفرة.
مع سعي جيران المملكة العربية السعودية إلى وضع عالم تجارة الأصول الرقمية تحت سيطرة إطار تنظيمي، فمن الممكن أن تحذو المملكة حذوها في السنوات القادمة. يحافظ الشباب في البلاد على اهتمام كبير بجميع الأشياء الرقمية ومن المرجح أن يرحبوا بإدخال اللوائح التي تضفي الشرعية على مساحة الأصول الرقمية والتشفير.
السعوديون في المرتبة الثالثة بين أصحاب العملات المشفرة العرب
يحتل المواطنون السعوديون المرتبة الثالثة عربياً من حيث امتلاك العملات المشفرة. ذكرت صحيفة المدينة أن هناك ما مجموعه 453 ألف سعودي يمتلكون هذا النوع من العملات الرقمية، وفقًا لتقرير نشرته شركة TripleA، وهي شركة تتعامل مع العملات المشفرة.
احتلت مصر المرتبة الأولى عربياً بأكبر عدد من مالكي العملات المشفرة. هناك حوالي 1.8 مليون مصري يمتلكون عملة مشفرة. وجاء المغرب في المركز الثاني بعدد 878 ألف مالك.
من بين الدول الإسلامية، احتلت باكستان المرتبة الأولى بتسعة ملايين مستخدم للعملات الرقمية. وأظهر التقرير أن الرجال يشكلون حوالي 71 في المائة من إجمالي المتعاملين في العملات المشفرة على مستوى العالم، بينما تبلغ نسبة النساء 21 في المائة. وأشار التقرير إلى أن نسبة المستخدمين دون سن 34 عامًا تبلغ 58٪.
العملة المشفرة هي أصل رقمي قابل للتداول أو شكل رقمي من المال، مبني على تقنية بلوكشين الموجودة فقط عبر الإنترنت. هو شكل من أشكال الدفع يمكن تداوله دون الحاجة إلى سلطة نقدية مركزية مثل الحكومة أو البنك.
ما هي اللوائح السعودية المتعلقة بالأصول الرقمية؟
العملات المشفرة لها وضع شبه قانوني داخل المملكة العربية السعودية. في عام 2018، فرضت الحكومة حظرًا تامًا على البنوك التي تعالج أي معاملات تتضمن عملات معماة. أكدت الحكومة مرارًا وتكرارًا أن أولئك الذين يتداولون في العملات المشفرة يقومون بذلك بشكل غير قانوني ولا يتمتعون بأي حماية مالية ويخاطرون بفقدان أصولهم. ومع ذلك، لا توجد حاليًا أي عقوبات قانونية مفروضة على الأشخاص الذين يختارون التداول في الأصول الرقمية، سواء أكانت تشفيرًا أو NFT و غير ذلك.
ما ترتيب السعودية بين أصحاب العملات الرقمية العرب؟
يحتل المواطنون السعوديون المرتبة الثالثة عربياً من حيث امتلاك العملات المشفرة. ذكرت صحيفة المدينة أن هناك ما مجموعه 453 ألف سعودي يمتلكون هذا النوع من العملات الرقمية. احتلت مصر المرتبة الأولى عربياً بأكبر عدد من مالكي العملات المشفرة. وجاء المغرب في المركز الثاني بعدد 878 ألف مالك.
